4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 負債整合利率有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清

網路社群媒體發達,讓假新聞無所不在,不但影響美國大選,甚至傳出中國也藉此散發假新聞企圖「黑」小英政府施政。行政院長林全今(16)日在行政院會上表示,政府不會以立法或修法管理假議題,但會參酌國際作法,用網路治理概念,交由政委唐鳳等協調與業者及第三方團體建立「真實查核機制」。而行政院發言人徐國勇則表示,初步構想擬規劃未來網友貼文前,將會利用關鍵字等方式,跳出假新聞提示,提供網友作貼文判斷。

針對假新聞在全球亂竄,就連美國大選都深受困擾,日前也傳出有中國網軍利用假新聞、謠言來攻擊、影響民進黨政府的執政與民眾認知。新政府對此高度關切。

但林全今天表態指出,今天台灣人民所享有的充分言論自由及高度人權保障,是無數民主前輩用血汗所換來的,政府一定竭盡所能去捍衛,不容許有任何破壞;不過網路假新聞議題對於社會所造成的重大影響也不能輕忽,政府會參酌國際作法,基於維護網際網路自由開放的前提,用網路治理的概念,由業者及第三方團體建立「真實查核機制」,期能有效遏制,而不會以立法或修法的方式來管理。

徐國勇在會後記者會也轉述院會討論結果指出,林全認為不能輕忽網路假新聞影響力,將參酌國際做法,由唐鳳協調網路業者及第三方個人信用貸款利率比較團體建立「真實查核機制」,而不會以立法或修法方式管理;另請政委吳政忠督導各部會,提防止假新聞、降低後續效應具體做法與配套,2個月內提報告。

徐國勇表示,所謂「真實查核機制」就是當有網友想從網路平台貼文時哪家銀行貸款利率最低,會透過關鍵字查核機制,跳出警告訊息,提醒網友這則新聞是假新聞。如果網友仍認為要貼的訊息正確或有新證據,還是可貼文,不造成侵犯言論自由問題。

徐國勇指出,若網路平台已警告是假新聞,網友仍執意要散布轉貼假,後續就可能會面臨相關法律問題。例如若有人貼文指某地區有鳥類因禽流感死亡,但政府已澄清沒這件事,網友仍繼續轉貼假新聞,就會違反傳染病防治法等法令。

至於訊息混亂時,誰決定哪個新聞是真或假?徐國勇表示,民眾應自行判斷,貼文前要有思考與判斷能力,沒有誰可幫誰決定。而對於真實查核機制會落實在哪些平台?徐國勇則說,將交給唐鳳規劃,2個月內債務整合推薦提出相關說明。

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低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金小額借款利率額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,轉貸流程若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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高珮如

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