懸缺已久的總統府祕書長,在520就職一周年前夕,總統府信用借貸利率比較發布由國安會祕書長吳釗燮接總統府祕書長,國安會祕書長則由國安會諮詢委員嚴德發接任。

總統府發言人黃重諺今下午宣布新人事任命,蔡英文總統任命國安會祕書長吳釗燮接任總統府祕書長,國安會首席諮委嚴德發上任出任國安會祕書長。

吳釗燮

●學歷:美國俄亥俄州立大學政治學博士

●經歷:國安會秘書長、民進黨秘書長兼民進黨駐美代表、中華民國駐美代表、陸委會主委、總統府副秘書長、政治大學國關中心副主任、研究員

嚴德發

●學歷:三軍大學戰爭學院78年班、三軍大學陸軍學院75年班、陸軍官校64年班(裝甲兵科)

●經歷:國安會首席諮委、參謀總長、陸軍司令、國防部軍備副部長、參謀本部副參謀總長兼執行官、陸軍八軍團指揮官

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台灣經濟出口終於在去(2016)年10月恢復動能,一掃連17個月負成長的陰霾,使得全年經濟成長率保住1.5%。《天下雜誌》今(10)天公布「2000大調查」,台積電第15年蟬聯獲利龍頭,鴻海營收連12霸,長榮首度超越華航,而臺灣銀行退出金融業前10名。

9日台股睽違兩年再度站上萬點,雖是曇花一現,不過,台積電表現穩健、股價上看205元,同樣表現亮眼的還有外資買超前5大個股之一的鴻海、股價破百元,顯示兩大製造業仍受到外資及投資人青睞,持續加碼推升股價。

根據調查,台灣第一大企業仍由合併營收4.36兆的鴻海拿下,亞軍由和碩聯合科技以1.16兆蟬聯,而台積電9,479.38億登上第三,擠下廣達電腦、仁寶電腦,而台積電曾在2000年高居台灣第二大製造業,但之後有11年排不進前5名內,終於在歷經16年後,重回前三大企業寶座。至於,電子五哥除了緯創資通,其餘營收均衰退。

2016年台積電稅後獲利3,342.47億,占製造業總獲利1.5兆的22%,相當於7.7家台電、11家國泰人壽的盈餘,連續15年蟬聯台灣最賺錢企業。而台電(433.6億)、國泰人壽(301.29億)則是分別為服務業、金融業最賺錢的公司。

在金融業部分,2016百大金融業得利於保險業高度成長,總營收5.42兆,成長11.91%;前10大金融業榜單中,南山人壽以6,590.51億超越富邦人壽的6,124.99億,併入中信金控的台壽保首度排行第5;臺灣銀行首度被擠出,中信銀成為前10名中唯一的銀行業。

《天下雜誌》表示,2016年是期貨業表現最好的一年,元大期貨營收29.33億,排行89、群益期貨營收22.55億,排行99。反之,證券業入榜家數僅剩11家,除永豐與富邦證券,其餘營收都是負成長。

此外,服務業650家入榜企業總營收9.3兆,正成長5.84%;平均獲利率3.73%,較上(2015)年4.77%大幅降低。天下雜誌分析,因大環境不景氣,服務業以低價策略衝高營收,卻侵蝕了獲利。

至於,生鮮量販業表現亮眼的全聯超市,在擴大消費族群、以生鮮拉高顧客造訪頻次、拉高客單價、展店等個人信用小額借貸申請4大策略助攻下,去年營收成長18%,首度突破千億元。在航空業部分,排名第11名的長榮航空,稅後獲利34.76億,則是華航5.72億的6倍。

《天下雜誌》「2000大調查」營收前十名,如下表:

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個人信用貸整合負債利率

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長前置協商流程期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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